不良信用記錄是指在與銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)生借貸行為時，未能按照合同約定的時間還款或履行相關(guān)義務(wù)所產(chǎn)生的負(fù)面記錄。?這些記錄會被記錄在個人的信用報告中，影響個人的信用評分，使其在申請貸款、信用卡等方面面臨困難。?對于刪除不良信用記錄法律屬性的認(rèn)定，深圳債務(wù)糾紛律師結(jié)合案例解析如下：
裁判要旨：
1、由于不良信用記錄司法化具有從屬性的特征，其啟動程序也相應(yīng)具有從屬性，也應(yīng)遵循給付之訴中法律確立的基本規(guī)則。但是并不是給付之訴都可以附帶提起信用瑕疵確認(rèn)之訴，啟動不良信用記錄司法化需要自身特有的條件。過錯責(zé)任是啟動不良信用記錄司法化的先決條件，若利害關(guān)系人的損害是由于不可抗力或商業(yè)風(fēng)險等不可歸責(zé)的原因?qū)е碌?，則不能啟動不良信用記錄司法化程序。也就是說，只有在過錯責(zé)任的條件下才能啟動不良信用記錄司法化程序，而無過錯責(zé)任、公平責(zé)任不應(yīng)適用不良信用記錄司法化程序。過錯推定本質(zhì)上仍然是過錯責(zé)任，應(yīng)適用不良信用記錄司法化程序。
2、該案債權(quán)人在保證期間內(nèi)未向保證人主張過保證責(zé)任，保證人的保證責(zé)任免除。保證人不用承擔(dān)保證轉(zhuǎn)讓，是因為債權(quán)人的原因而不是保證人的原因，是債權(quán)人在保證期間內(nèi)未向保證人主張過保證責(zé)任，對此，保證人沒有過錯，故法院對保證人請求債權(quán)人刪除不良信息記錄的，應(yīng)予支持。
基本案情：
原告王某訴稱：王某于2014年1月20日與被告河南某農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂保證合同，為案外人劉某某在被告處的貸款提供擔(dān)保，借款期限一年，之后原告外出務(wù)工。2022年5月，原告因需要融資貸款，被銀行告知征信有問題，原告前往征信中心才知道原告因擔(dān)保被納入到人行征信中心。從原告簽訂合同到現(xiàn)在,被告沒有聯(lián)系過原告，也未告知原告的擔(dān)保信息被上報至征信中心。請求法院判令：原告的保證責(zé)任已免除；被告消除原告在中國人民銀行征信中心的不良信用記錄，恢復(fù)原告的名譽；判令被告賠償原告精神撫慰金5000元；本案訴訟費用由被告負(fù)擔(dān)。
被告河南某農(nóng)村商業(yè)銀行辯稱：原告王某擔(dān)保時故意提供假手機號碼，致使被告無法聯(lián)系原告催要貸款。2011年11月4日借款人還款8000元本金。根據(jù)保證合同的約定，如借款逾期，不良信息將被上報至金融信用信息數(shù)據(jù)庫，由此產(chǎn)生的不便和損失等法律后果由保證人承擔(dān)。被告不同意原告的訴訟請求。
法院經(jīng)審理查明：2014年1月20日，劉某某在被告河南某農(nóng)村商業(yè)銀行處貸款100000元，借款期限1年。當(dāng)日，由原告王某和李某提供連帶責(zé)任保證（保證合同編號：某農(nóng)信保字2014第010號），保證期間兩年。貸款借出后逾期未還款，被告將原告王某擔(dān)保此筆貸款未還的信息上報至中國人民銀行征信中心并被記錄。在案涉借款的保證期間內(nèi)，無證據(jù)證明被告向原告王某主張過保證責(zé)任。
裁判結(jié)果：
河南省汝南縣人民法院于2022年6月8日作出（2022）豫1727民初2523號民事判決：
一、原告王某、被告河南某農(nóng)村商業(yè)銀行于2014年1月20日簽訂的保證合同（合同編號：某農(nóng)信保字2014第010號）中，原告王某的保證責(zé)任免除。
二、被告河南某農(nóng)村商業(yè)銀行于判決生效后三十日內(nèi)，負(fù)責(zé)刪除原告王某在中國人民銀行征信中心，因擔(dān)保行為（合同編號：某農(nóng)信保字2014第010號）導(dǎo)致的不良信用記錄。
三、駁回原告王某其余訴訟請求。
宣判后，雙方當(dāng)事人均未提出上訴，判決已發(fā)生法律效力。
裁判理由：
法院生效裁判認(rèn)為，原、被告之間的保證合同成立有效，在兩年的保證期間內(nèi)，被告應(yīng)向原告主張保證責(zé)任。《中華人民共和國民法典》第六百九十三條第二款規(guī)定：連帶責(zé)任保證的債權(quán)人未在保證期間請求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。原告王某的保證期間自2015年1月20日至2017年1月19日止，被告在上述保證期間內(nèi)未向原告主張過保證責(zé)任，兩年保證期間屆滿后，原告王某的保證責(zé)任免除。原告請求確認(rèn)其保證責(zé)任已免除，理由成立，予以支持?！墩餍艠I(yè)管理條例》第十六條規(guī)定：征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。原告王某保證責(zé)任終止于保證期間屆滿即2017年1月19日，根據(jù)上述規(guī)定，原告王某的個人不良信息記錄應(yīng)于2017年1月20起存續(xù)5年，5年期滿即2022年1月20日之后應(yīng)予以刪除?，F(xiàn)原告王某因案涉擔(dān)保行為導(dǎo)致的不良信息記錄在法定的期限屆滿后未予刪除，給原告王某帶來影響和不便，侵害了原告王某的合法權(quán)益?！墩餍艠I(yè)管理條例》第二十六條第三款規(guī)定：信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。根據(jù)上述規(guī)定，原告向本院提起訴訟，要求作為信息提供者的被告消除個人征信系統(tǒng)中的不良記錄，理由成立，予以支持。被告為原告消除其在個人征信系統(tǒng)中的不良信息記錄即為恢復(fù)名譽，法院判定被告刪除不良信息記錄后，對其恢復(fù)名譽的訴請不再支持。原告王某因未履行擔(dān)保責(zé)任，其不良信息被報送并記錄在個人征信系統(tǒng)中是其應(yīng)承擔(dān)的法律后果，原告要求賠償精神損害撫慰金5000元的證據(jù)及理由不足，不予支持。
法律依據(jù)：
《中華人民共和國民法典》
第一百七十九條 承擔(dān)民事責(zé)任的方式主要有：
（一）停止侵害；
（二）排除妨礙；
（三）消除危險；
（四）返還財產(chǎn)；
（五）恢復(fù)原狀；
（六）修理、重作、更換；
（七）繼續(xù)履行；
（八）賠償損失；
（九）支付違約金；
（十）消除影響、恢復(fù)名譽；
（十一）賠禮道歉。
法律規(guī)定懲罰性賠償?shù)模勒掌湟?guī)定。
本條規(guī)定的承擔(dān)民事責(zé)任的方式，可以單獨適用，也可以合并適用。
第六百九十三條 一般保證的債權(quán)人未在保證期間對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。
連帶責(zé)任保證的債權(quán)人未在保證期間請求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。
《征信業(yè)管理條例》
第十六條 征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。
第二十六條 信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)投訴。
受理投訴的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。
信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴
律師小結(jié)：
刪除不良信用記錄的法律屬性主要涉及對失信行為的糾正和信用修復(fù)。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，失信行為被記錄在信用系統(tǒng)中后，失信主體有權(quán)通過糾正失信行為并經(jīng)過一定程序申請刪除不良記錄。
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