民間借貸糾紛類案辦案要件指南之對(duì)借款未有效交付的抗辯審查

民間借貸糾紛類案辦案要件指南之對(duì)借款未有效交付的抗辯審查，相關(guān)內(nèi)容深圳律師整理如下：

（一）未交付的抗辯審查

1.原告主張借款系轉(zhuǎn)賬交付的審查

【審查要點(diǎn)】

（1）有無(wú)轉(zhuǎn)賬憑證；

（2）轉(zhuǎn)賬時(shí)間與債權(quán)憑證出具時(shí)間是否一致或相近；

（3）轉(zhuǎn)賬金額是否與借款本金一致或相近；

（4）款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬路徑是否合理。

2.原告主張借款系現(xiàn)金交付的審查

【審查要點(diǎn)】

（1）借款金額是否為大額；

（2）原告出借的資金來(lái)源，如銀行取款憑證、向他人籌集資金的證明等；

（3）原告出借資金時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況、工作及收入情況；

（4）原、被告的關(guān)系；

（5）交款時(shí)錢款的面值及包裝情況；

（6）交付時(shí)間、地點(diǎn)及在場(chǎng)人員、交付時(shí)有無(wú)清點(diǎn)及如何清點(diǎn)；

（7）如借款金額較大則需查明不進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付的原因；

（8）當(dāng)?shù)亟灰琢?xí)慣或原、被告之間的交易習(xí)慣；

（9）被告有無(wú)出具收條。

3.原告主張借款系部分現(xiàn)金交付、部分轉(zhuǎn)賬支付的審查

【審查要點(diǎn)】

（1）分別交付的原因；

（2）查看賬戶余額及現(xiàn)金交付的必要性及可能性。

4.原告主張借款系通過(guò)票據(jù)、移轉(zhuǎn)特定賬戶支配權(quán)等其他方式支付的審查

【審查要點(diǎn)】

（1）票據(jù)、特定賬戶真實(shí)性、合法性；

（2）原告是否享有票據(jù)權(quán)利、特定賬戶支配權(quán)；

（3）票據(jù)權(quán)利、特定賬戶支配權(quán)具有可移轉(zhuǎn)性；

（4）票據(jù)權(quán)利的移轉(zhuǎn)是否符合法定要式；

（5）原告是否完全喪失了特定賬戶的支配權(quán)等。

（二）交付系“走賬”的抗辯審查

【審查要點(diǎn)】

1.原告向被告轉(zhuǎn)賬前的銀行流水情況；

2.被告收到原告錢款后的資金走向情況，有無(wú)轉(zhuǎn)出或取出錢款及相應(yīng)的時(shí)間、轉(zhuǎn)出錢款至何人賬戶、該收款人與原、被告的關(guān)系等；

3.原告職業(yè)，特別審查是否為職業(yè)放貸人；

4.原告或“走賬”相關(guān)人員有無(wú)涉嫌“套路貸”等犯罪的情形。

（三）其他方面的抗辯審查

1.原告主張依據(jù)被告指示向案外人付款，而被告予以否認(rèn)

【審查要點(diǎn)】

（1）有無(wú)被告指示付款的證據(jù)，如借款協(xié)議、微信、短信等進(jìn)行過(guò)約定；

（2）收款人與被告的關(guān)系；

（3）收款人收款后的資金走向情況，有無(wú)取現(xiàn)或向被告轉(zhuǎn)賬。

2.被告抗辯借條等債權(quán)憑證系為賭博借籌碼而出具，雙方無(wú)實(shí)際錢款交付

【審查要點(diǎn)】

（1）有無(wú)款項(xiàng)交付的事實(shí)；

（2）原、被告職業(yè)及雙方關(guān)系；

（3）原告是否有經(jīng)營(yíng)賭博場(chǎng)所的行為，特別審查原告有無(wú)曾因經(jīng)營(yíng)賭場(chǎng)受到刑事或行政處罰的情形；

（4）借款用途、形成借款協(xié)議的時(shí)間、地點(diǎn)、在場(chǎng)人等具體情節(jié)，以及債權(quán)憑證由何人制作或提供模板。