民間借貸糾紛類案辦案要件指南之對借款未有效交付的抗辯審查

民間借貸糾紛類案辦案要件指南之對借款未有效交付的抗辯審查，相關(guān)內(nèi)容深圳律師整理如下：

（一）未交付的抗辯審查

1.原告主張借款系轉(zhuǎn)賬交付的審查

【審查要點】

（1）有無轉(zhuǎn)賬憑證；

（2）轉(zhuǎn)賬時間與債權(quán)憑證出具時間是否一致或相近；

（3）轉(zhuǎn)賬金額是否與借款本金一致或相近；

（4）款項轉(zhuǎn)賬路徑是否合理。

2.原告主張借款系現(xiàn)金交付的審查

【審查要點】

（1）借款金額是否為大額；

（2）原告出借的資金來源，如銀行取款憑證、向他人籌集資金的證明等；

（3）原告出借資金時的經(jīng)濟(jì)狀況、工作及收入情況；

（4）原、被告的關(guān)系；

（5）交款時錢款的面值及包裝情況；

（6）交付時間、地點及在場人員、交付時有無清點及如何清點；

（7）如借款金額較大則需查明不進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付的原因；

（8）當(dāng)?shù)亟灰琢?xí)慣或原、被告之間的交易習(xí)慣；

（9）被告有無出具收條。

3.原告主張借款系部分現(xiàn)金交付、部分轉(zhuǎn)賬支付的審查

【審查要點】

（1）分別交付的原因；

（2）查看賬戶余額及現(xiàn)金交付的必要性及可能性。

4.原告主張借款系通過票據(jù)、移轉(zhuǎn)特定賬戶支配權(quán)等其他方式支付的審查

【審查要點】

（1）票據(jù)、特定賬戶真實性、合法性；

（2）原告是否享有票據(jù)權(quán)利、特定賬戶支配權(quán)；

（3）票據(jù)權(quán)利、特定賬戶支配權(quán)具有可移轉(zhuǎn)性；

（4）票據(jù)權(quán)利的移轉(zhuǎn)是否符合法定要式；

（5）原告是否完全喪失了特定賬戶的支配權(quán)等。

（二）交付系“走賬”的抗辯審查

【審查要點】

1.原告向被告轉(zhuǎn)賬前的銀行流水情況；

2.被告收到原告錢款后的資金走向情況，有無轉(zhuǎn)出或取出錢款及相應(yīng)的時間、轉(zhuǎn)出錢款至何人賬戶、該收款人與原、被告的關(guān)系等；

3.原告職業(yè)，特別審查是否為職業(yè)放貸人；

4.原告或“走賬”相關(guān)人員有無涉嫌“套路貸”等犯罪的情形。

（三）其他方面的抗辯審查

1.原告主張依據(jù)被告指示向案外人付款，而被告予以否認(rèn)

【審查要點】

（1）有無被告指示付款的證據(jù)，如借款協(xié)議、微信、短信等進(jìn)行過約定；

（2）收款人與被告的關(guān)系；

（3）收款人收款后的資金走向情況，有無取現(xiàn)或向被告轉(zhuǎn)賬。

2.被告抗辯借條等債權(quán)憑證系為賭博借籌碼而出具，雙方無實際錢款交付

【審查要點】

（1）有無款項交付的事實；

（2）原、被告職業(yè)及雙方關(guān)系；

（3）原告是否有經(jīng)營賭博場所的行為，特別審查原告有無曾因經(jīng)營賭場受到刑事或行政處罰的情形；

（4）借款用途、形成借款協(xié)議的時間、地點、在場人等具體情節(jié)，以及債權(quán)憑證由何人制作或提供模板。