民間借貸糾紛類案辦案要件指南之對(duì)借款合意的抗辯審查

民間借貸糾紛類案辦案要件指南之對(duì)借款合意的抗辯審查，相關(guān)內(nèi)容深圳律師整理如下：

（一）未形成合意的抗辯審查

1.原告提供了借條、收據(jù)等債權(quán)憑證，被告抗辯債權(quán)憑證系偽造的審查

【審查要點(diǎn)】

（1）借款協(xié)議有無被告簽字及被告簽字的真實(shí)性，在原告完成初步舉證后，若被告主張簽名系偽造，則原則上應(yīng)由被告申請(qǐng)筆跡鑒定；

（2）有無款項(xiàng)交付的事實(shí)，如現(xiàn)金交付則需審查交付的時(shí)間、地點(diǎn)、資金來源等，如轉(zhuǎn)賬支付則需審查轉(zhuǎn)賬記錄；

（3）借款原因、簽署借款協(xié)議或形成口頭協(xié)議的時(shí)間、地點(diǎn)、見證人等具體情節(jié)，以及債權(quán)憑證由何人制作或提供模板；

（4）原告能否提供其與被告曾就涉案借款事實(shí)通過電話、短信、微信、電子郵件等方式進(jìn)行溝通的相關(guān)證明；

（5）被告是否向原告歸還借款或支付利息。

2.原告僅提供了轉(zhuǎn)賬憑證，被告抗辯該轉(zhuǎn)賬系基于其他法律關(guān)系的審查

【審查要點(diǎn)】

（1）被告有無原、被告存在其他法律關(guān)系，及該法律關(guān)系與該轉(zhuǎn)賬有關(guān)的證據(jù)；

（2）原、被告之間的關(guān)系；

（3）借款原因、形成口頭借款協(xié)議的時(shí)間、地點(diǎn)、在場(chǎng)人等具體情節(jié)；

（4）原告能否提供其與被告曾就涉案借款事實(shí)通過電話、短信、微信、電子郵件等方式進(jìn)行溝通的相關(guān)證明；

（5）原、被告之間的資金往來情況。

3.名為借貸，實(shí)為委托理財(cái)?shù)目罐q審查

【審查要點(diǎn)】

（1）借條等債權(quán)憑證約定的內(nèi)容，包括借款原因、借款金額、利息、還款期限等；

（2）原、被告關(guān)系；

（3）原、被告之間有無簽訂書面的委托理財(cái)協(xié)議；

（4）被告有無為原告進(jìn)行理財(cái)?shù)淖C據(jù)，如被告長(zhǎng)期使用原告的理財(cái)賬戶；

（5）有無款項(xiàng)交付證明，如有，則需查明被告收到錢款后的資金走向；

（6）被告收到錢款后有無向原告付款，以及付款金額、付款時(shí)間；

（7）被告是否為從事投資理財(cái)?shù)膶I(yè)人士或有無長(zhǎng)期從事投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

4.名為借貸，實(shí)為投資的抗辯審查

【審查要點(diǎn)】

（1）借條等債權(quán)憑證的約定，特別是關(guān)于借款用途、借款金額、借款期限的約定；

（2）有無款項(xiàng)交付的事實(shí)；

（3）原、被告關(guān)系；

（4）有無書面的合伙協(xié)議、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、股東協(xié)議、公司章程等；

（5）涉案合伙企業(yè)、公司有無實(shí)際成立，以及該合伙企業(yè)、公司的經(jīng)營(yíng)狀況；

（6）原告有無參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、管理、分紅等行為；

（7）借款金額與一方的投資款或應(yīng)得分紅金額是否一致。

5.被告抗辯簽署借條等債權(quán)憑證系當(dāng)時(shí)基于轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、逃避債務(wù)或規(guī)避法律等其他目的

【審查要點(diǎn)】

（1）有無款項(xiàng)交付的事實(shí)；

（2）原、被告之間的關(guān)系；

（3）借款原因、簽署借款協(xié)議或形成口頭協(xié)議的時(shí)間、地點(diǎn)、見證人等具體情節(jié)；

（4）原、被告形成債權(quán)憑證時(shí)雙方的經(jīng)濟(jì)狀況，即被告有無借款需求以及原告有無出借款項(xiàng)的能力。

（二）意思表示瑕疵的抗辯審查

被告抗辯借條等債權(quán)憑證系在被脅迫、欺詐的情況下出具

【審查要點(diǎn)】

（1）有無相關(guān)報(bào)警記錄；

（2）原、被告職業(yè)；

（3）有無款項(xiàng)交付的事實(shí)；

（4）形成該債權(quán)憑證的時(shí)間、地點(diǎn)、在場(chǎng)人等具體情節(jié)，以及債權(quán)憑證由何人制作或提供模板。