深圳律師關(guān)于企業(yè)民間借貸的風(fēng)險提示：
【風(fēng)險點1】深圳律師在辦理案件中發(fā)現(xiàn)，有的案件中，企業(yè)無法證明還款性質(zhì)，可能產(chǎn)生仍要繼續(xù)償還借款的風(fēng)險。
【釋法說理1】有的案件中，借貸雙方可能在涉案款項之外還有多筆資金往來，經(jīng)常出現(xiàn)一方抗辯借款已償還，另一方主張付款性質(zhì)為支付在先貨款等其他債務(wù)、涉案借款尚未償還的情況，在出借人提交了轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)的情況下，借款人需對其抗辯理由予以證明（證明還款）。
【深圳律師提示1】深圳律師提示：為防范此類風(fēng)險，借款人在還款時應(yīng)當(dāng)注明款項性質(zhì)為“償還借款”或?qū)ζ渲鲝執(zhí)峁┫鄳?yīng)證據(jù)證明（《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第15條、第16條）；此外，就所付款項為本金還是利息，也容易產(chǎn)生爭議，如當(dāng)事人無明確約定，償還款項的計算方式會采取“先息后本”的方式，為防范此類風(fēng)險，可以在借款合同中約定履行順序，在付款時注明償還的是利息還是本金（《中華人民共和國民法典》第561條。）
【風(fēng)險點2】深圳律師在辦理案件中發(fā)現(xiàn)，民間借貸中，企業(yè)要警惕多種情形下的變相高息。
【釋法說理2】“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除”，是民法典延續(xù)自合同法的持續(xù)規(guī)定，但是在司法實踐中，大量的“利息預(yù)先扣除”使用了變相操作，試圖逃避法律評價。例如，出借人按照借款合同約定全額轉(zhuǎn)賬支付借款本金后，要求借款人現(xiàn)金返還預(yù)先扣除的利息部分，或者要求借款人支付“咨詢費”“顧問費”“服務(wù)費”等，給司法實踐對“砍頭息”進(jìn)行否定性評價帶來認(rèn)定困難。
【深圳律師提示2】深圳律師提示：為防范此類風(fēng)險，借款人應(yīng)當(dāng)強化證據(jù)意識，避免無條件地配合出借人的變相操作，盡可能地保留借款被預(yù)先扣除利息的相關(guān)憑證（《中華人民共和國民法典》第670條、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第26條）。
【風(fēng)險點3】深圳律師在辦理案件中發(fā)現(xiàn)，有的案件中，企業(yè)試圖將其他法律關(guān)系轉(zhuǎn)化為民間借貸，將產(chǎn)生被真實法律關(guān)系抗辯的風(fēng)險。
【釋法說理3】有的案件中，當(dāng)事人為提高效率，將合同履行過程中產(chǎn)生的真實債權(quán)債務(wù)協(xié)商轉(zhuǎn)化為民間借貸，如遇對方當(dāng)事人反悔，并提供證據(jù)，依照基礎(chǔ)法律關(guān)系進(jìn)行抗辯或者反訴，案件將被依照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，債權(quán)人將實際面臨因為沒有真實的借貸關(guān)系發(fā)生而無法追索的風(fēng)險。
【深圳律師提示3】深圳律師提示：為防范此類風(fēng)險，如雙方經(jīng)過協(xié)商一致，確有將債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)化為民間借貸的合意，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行實際的債權(quán)債務(wù)結(jié)算，通過達(dá)成債權(quán)債務(wù)結(jié)算協(xié)議的方式予以確認(rèn)（《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第14條），并保留好雙方的結(jié)算單、往來款項及往來函件、結(jié)算方法或依據(jù)。
【風(fēng)險點4】深圳律師在辦理案件中發(fā)現(xiàn)，有的案件中，企業(yè)將融資所得資金用于放貸，將面臨合同無效的風(fēng)險；情節(jié)嚴(yán)重的，還可能構(gòu)成刑事犯罪。
【釋法說理4】套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資或非法吸收公眾存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的，未取得放貸資格的以營利為目的向不特定對象提供借款的，事先知道或應(yīng)當(dāng)知道借款用于違法活動依然提供借款的等情形，民間借貸合同無效（《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第13條）。
【深圳律師提示4】深圳律師提示：為防范此類風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)把握通常只有本企業(yè)自有閑置資金可以用于借貸。值得注意的是，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法數(shù)額較大的，可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪（《中華人民共和國刑法》第175條）；非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪（《中華人民共和國刑法》第176條）。
【風(fēng)險點5】深圳律師在辦理案件中發(fā)現(xiàn)，有的當(dāng)事人制造、參與虛假訴訟，面臨被罰款、拘留的風(fēng)險，情節(jié)嚴(yán)重的還可能被追究刑事責(zé)任。
【釋法說理5】虛構(gòu)債權(quán)債務(wù)或偽造證據(jù)，惡意制造、參與虛假訴訟，可能被罰款、拘留（《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第18條、第19條），以捏造的事實提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益構(gòu)成犯罪的，還將被依法追究刑事責(zé)任（《中華人民共和國刑法》第307條之一）。
【深圳律師提示5】深圳律師提示：司法實踐中，民間借貸是虛假訴訟的高發(fā)領(lǐng)域，案件將被嚴(yán)格審查，應(yīng)當(dāng)避免存在僥幸和投機心理。