出借方構(gòu)成刑事犯罪的情形與認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。深圳刑事律師解析如下：
一、核心前提：區(qū)分 “合法借貸” 與 “刑事犯罪”
出借方的行為是否構(gòu)成犯罪，關(guān)鍵看是否違反國(guó)家規(guī)定、是否具有非法目的、是否危害社會(huì)秩序：
1、合法借貸：基于真實(shí)意思表示，資金來(lái)源合法，未約定超高息，未采取欺詐/脅迫手段，僅因借款人違約產(chǎn)生糾紛（屬民事范疇）；
2、刑事犯罪：出借方以非法占有為目的，或違反金融管理規(guī)定，或借助借貸實(shí)施其他違法犯罪，需承擔(dān)刑事責(zé)任。
二、出借方可能構(gòu)成的4類主要刑事犯罪
（一）非法經(jīng)營(yíng)罪：未經(jīng)許可的“職業(yè)放貸”
1.法律依據(jù)：《刑法》第225 條、《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》；
2.核心構(gòu)成要件（需同時(shí)滿足）：
?資質(zhì)違法：未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，或超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的“經(jīng)常性放貸”；
?對(duì)象不特定：2年內(nèi)向不特定多人（包括單位）出借資金10次以上（親屬、單位內(nèi)部人員除外，但若通過(guò)其向不特定人放貸仍算）；
?情節(jié)嚴(yán)重：個(gè)人非法放貸累計(jì)200萬(wàn)元以上、違法所得80萬(wàn)元以上，或造成借款人近親屬自殺/精神失常等后果；
?利率超標(biāo)：實(shí)際年利率超過(guò)36%（含中介費(fèi)、違約金等變相收費(fèi)）。
3.量刑標(biāo)準(zhǔn)：情節(jié)嚴(yán)重處5年以下有期徒刑，情節(jié)特別嚴(yán)重處5年以上有期徒刑，并處違法所得1-5倍罰金。
（二）詐騙罪/借貸式詐騙：假借借貸的“騙取財(cái)物”
1.法律依據(jù)：《刑法》第266條、“套路貸”刑事案件意見(jiàn)；
2.核心構(gòu)成要件（需同時(shí)滿足）：
?主觀目的：出借時(shí)即具有“非法占有”意圖（如根本不打算讓借款人還款，或通過(guò)欺詐套取額外利益）；
?客觀行為：通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)/隱瞞真相騙取借款人借款（而非 “出借資金”），例如：
①編造虛假投資項(xiàng)目，聲稱“借款用于項(xiàng)目回款后高額返還”，實(shí)際無(wú)項(xiàng)目；
②偽造房產(chǎn)、車(chē)輛等抵押文件，騙取借款人信任后卷款逃匿；
③隱瞞資金真實(shí)用途（如借款用于賭博、非法活動(dòng)，卻謊稱“經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)”）；
?數(shù)額要件：騙取金額達(dá)到“數(shù)額較大”（通常3000元-1萬(wàn)元起，各地差異）。
3.關(guān)鍵區(qū)分：與“借款人詐騙”的反向關(guān)系——此處是出借方主動(dòng)騙取借款人的財(cái)物（如借款人本無(wú)借款需求，被出借方欺詐后借款并遭受損失），而非借款人騙取出借資金。
（三）非法集資類犯罪：面向公眾的“非法吸存/集資詐騙”
?非法吸收公眾存款罪（單純吸收資金，無(wú)非法占有目的）：
1.法律依據(jù)：《刑法》第176條、非法集資司法解釋；
2.構(gòu)成要件：
?公開(kāi)宣傳：通過(guò)傳單、短信、親友轉(zhuǎn)發(fā)等方式向社會(huì)公開(kāi)推介；
?承諾回報(bào)：約定固定期限還本付息（利率通常遠(yuǎn)高于銀行）；
?對(duì)象不特定：向社會(huì)公眾（非僅限親友/單位內(nèi)部）吸收資金；
?數(shù)額達(dá)標(biāo)：個(gè)人吸收20萬(wàn)元以上、對(duì)象30人以上，或造成10萬(wàn)元以上損失。
3.量刑：3年以下有期徒刑（情節(jié)嚴(yán)重處3-10 年）。
?集資詐騙罪（吸收資金+非法占有目的）：
1.法律依據(jù)：《刑法》第192條、非法集資司法解釋；
2.核心特征：在非法吸存基礎(chǔ)上，具有“非法占有目的”，例如：
①吸收資金后揮霍一空、用于非法活動(dòng)；
②抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)逃避返還；
③虛構(gòu)項(xiàng)目吸收資金，無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
3.量刑：10年以下有期徒刑（數(shù)額特別巨大處10年以上或無(wú)期徒刑）。
（四）洗錢(qián)罪：利用借貸掩飾非法資金來(lái)源
1.法律依據(jù)：《反洗錢(qián)法》第62條、《刑法》第191條；
2.構(gòu)成要件：
?出借資金來(lái)源違法：資金系毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)犯罪、詐騙等上游犯罪所得；
?主觀故意：明知資金是犯罪所得，仍通過(guò)借貸形式“洗白”（如以借款名義將贓款轉(zhuǎn)給他人，再以“還款”名義收回）；
?行為方式：為上游犯罪提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金，或通過(guò)拆分交易逃避監(jiān)管。
3.量刑：5年以下有期徒刑（情節(jié)嚴(yán)重處5-10年），并處洗錢(qián)數(shù)額5%-20%罰金。
三、親屬間借貸的特殊認(rèn)定規(guī)則
1.豁免情形：僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象出借資金，即使利率較高，也不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪（但若通過(guò)親友向不特定人放貸仍算）；
2.嚴(yán)格認(rèn)定 “非法占有目的”：親屬間借貸若存在輕微欺詐（如夸大還款能力），但無(wú)逃匿、揮霍資金等行為，通常認(rèn)定為民事糾紛，不輕易定詐騙罪；
3.例外情形：若親屬間借貸同時(shí)滿足 “公開(kāi)宣傳、向不特定親友吸收資金、承諾高回報(bào)”，仍可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪（如向家族內(nèi)數(shù)十名不特定親屬吸收資金用于放貸）。
四、關(guān)鍵證據(jù)與控告指引
1.核心證據(jù)清單：
資金流向證據(jù)：銀行轉(zhuǎn)賬記錄、取現(xiàn)憑證、資金拆分轉(zhuǎn)賬痕跡；
主觀故意證據(jù)：聊天記錄、錄音（證明出借方明知資金違法或具有非法占有目的）；
宣傳/對(duì)象證據(jù)：傳單、朋友圈截圖、借款人名單（證明向不特定人放貸/吸存）；
資質(zhì)證據(jù)：金融監(jiān)管部門(mén)出具的“未取得放貸許可”證明。
2.控告途徑：
非法經(jīng)營(yíng)罪、詐騙罪、非法集資類犯罪：向公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門(mén)報(bào)案；
洗錢(qián)罪：向公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門(mén)或反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心舉報(bào)；
需提交材料：《刑事控告書(shū)》、證據(jù)清單、被告人身份信息、資金追蹤表。
五、常見(jiàn)誤區(qū)澄清
誤區(qū)1：“高利貸必然構(gòu)成犯罪”——僅利率高不構(gòu)成犯罪，需同時(shí)滿足“經(jīng)常性、向不特定對(duì)象、無(wú)資質(zhì)”等條件；
誤區(qū)2：“親屬間借貸絕對(duì)安全”——若涉及非法吸存、洗錢(qián)或欺詐，即使是親屬，仍可能被追究刑事責(zé)任；
誤區(qū)3：“借款后不還就是犯罪”——出借方是否犯罪與借款人是否還款無(wú)關(guān)，核心看出借行為本身是否違法。